Что изменилось в законе о банкротстве в 2025–2026 году?

Законы, касающиеся банкротства физических лиц, в 2025–2026 годах претерпели ряд серьёзных изменений. Одни нововведения уже вступили в силу, другие находятся на стадии обсуждения. В этой статье мы разобрали ключевые поправки, которые помогут вам сориентироваться в актуальных правилах игры.

С 1 января 2026 года вступили в силу обязательные требования к рекламе услуг в сфере банкротства. Согласно Федеральному закону от 31 июля 2025 года № 328-ФЗ, рекламные материалы теперь должны содержать полную информацию об условиях процедуры, включая размер обязательных платежей, сроки реализации и возможные последствия для должника.

Цель этого нововведения — предотвратить введение граждан в заблуждение относительно реальной стоимости и результатов банкротства. Теперь компании не могут обещать «списание всех долгов за 5 000 рублей» и скрывать реальные расходы на депозит финансового управляющего, публикации и сопутствующие услуги.

Процедура внесудебного банкротства стала значительно доступнее. Сумма задолженности, позволяющая гражданину пройти процедуру через МФЦ без обращения в суд, увеличена до диапазона от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (ранее было 50–500 тысяч рублей). Срок повторного обращения за внесудебным банкротством сокращён с 10 до 5 лет.

Это означает, что упрощённая бесплатная процедура стала доступна для гораздо большего числа должников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В 2025 году были расширены основания для обращения — в список вошли граждане, получающие пенсию, а также те, у кого имеются давние (более 7 лет) неисполненные требования по исполнительному листу.

С 9 января 2026 года изменился порядок внесения денег на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Согласно Федеральному закону от 29.12.2025 № 544-ФЗ, средства теперь нужно вносить с даты вынесения определения о принятии заявления о признании гражданина банкротом до даты заседания по проверке обоснованности заявления. Механизм отсрочки отменён. Тот же срок установлен для перечисления оплаты услуг лиц, привлекаемых для выполнения возложенных на управляющего обязанностей.

Это изменение требует от должников более оперативной подготовки финансовой базы перед началом процедуры — отсрочки больше не будет.

23 марта 2026 года Президент РФ подписал Федеральный закон, который устанавливает дополнительные гарантии для граждан-должников при реализации жилых помещений, обременённых ипотекой и являющихся для них и членов их семей единственным жильём.

Ключевая новация: денежные средства, вырученные от реализации единственного жилья в деле о банкротстве, после осуществления расчётов с залоговым кредитором и кредиторами первой и второй очереди исключаются из конкурсной массы и передаются гражданину-должнику. Это позволяет банкроту сохранить часть средств от продажи квартиры для последующего найма жилья или покупки нового.

Также с сентября 2024 года действует механизм сохранения единственного ипотечного жилья через «отдельное мировое соглашение» с залоговым кредитором (ст. 213.10-1 Закона о банкротстве), позволяющее выводить квартиру из конкурсной массы при условии реальной исполнимости соглашения.

В феврале 2026 года депутат Госдумы Михаил Делягин внёс законопроект о сокращении срока оспаривания подозрительных сделок граждан-банкротов с трёх лет до одного года. Законопроект предлагает установить разные сроки оспаривания для юридических и физических лиц: для компаний срок останется прежним — три года, для граждан период подозрительности сократится до одного года.

Если законопроект будет принят, это существенно снизит риски для покупателей недвижимости и автомобилей у физических лиц, которые опасаются, что сделка будет оспорена через несколько лет. На данный момент законопроект находится на рассмотрении.

В 2025 году Верховный Суд РФ отдельно подчеркнул приоритет реструктуризации, когда дело возбуждается по заявлению кредитора. Это рассматривается как способ балансировки интересов и проверки добросовестности должника. По итогам расчётов гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (включая не заявленные в деле), за исключением прямо установленных законом случаев.

С 11 августа 2025 года вступили в силу изменения, внесённые Федеральными законами № 311-ФЗ, № 331-ФЗ и № 352-ФЗ. Теперь финансовые управляющие обязаны публиковать на ЕФРСБ расширенный перечень сведений:

Также теперь итоги банкротства отражаются в ЕФРСБ не позднее 10 календарных дней с даты вынесения судебного акта об окончании процедуры.

Федеральный закон от 23 мая 2025 г. № 111-ФЗ предусматривает возможность применения внесудебной процедуры банкротства гражданами, принимающими (принимавшими) участие в специальной военной операции. Условия схожи с действующими условиями для граждан, получающих пенсию: размер обязательств — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, наличие исполнительного документа, предъявленного к исполнению не позднее чем за год до обращения, и отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Федеральный закон от 23 мая 2025 г. № 111-ФЗ также внёс изменения в статью 213.25 Закона о банкротстве. Положения о закрытии счетов и запрете на открытие новых банковских счетов не применяются к случаям открытия должником-гражданином банковских счетов для зачисления денежных средств, выплачиваемых ему в связи с наличием оснований, предусмотренных подпунктами "а" — "д" пункта 3 части 1 статьи 40 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

18 июня 2025 года Верховный Суд РФ утвердил Обзор практики по банкротству граждан, разъяснивший судьбу так называемых «непростительных» долгов. ВС указал на возможность списания обязательств, предусмотренных пунктом 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве (из субсидиарной ответственности, убытков, из оспоренных по специальным банкротным основаниям сделок). Ключевыми условиями для такого списания являются отсутствие в действиях должника умысла или грубой неосторожности и его добросовестное поведение в деле о банкротстве.

С 2025 года в рекламе запрещено обещать полное списание долгов, призывать не платить по ним или утверждать, что государство создало систему, которая позволяет гражданам избегать выплаты. Это изменение направлено на борьбу с недобросовестными «раздолжнителями», которые вводят граждан в заблуждение.

Законопроект Анатолия Вассермана, внесённый в октябре 2025 года, предлагал масштабные изменения: отмену обязательных публикаций в «Коммерсанте», удвоение вознаграждения финансовому управляющему, новый механизм проведения торгов и введение механизма внесудебной санации. Однако правительство раскритиковало законопроект, и в конце января 2026 года он был снят с рассмотрения Госдумы.

Также Госдума рассматривает законопроект, согласно которому граждане-банкроты смогут получить 10% от продажи их ипотечного жилья (но не больше первоначального взноса по ипотеке или суммы внесённых платежей). Если законопроект будет принят, до 80% получит банк-залогодержатель, 10% уйдут кредиторам первой и второй очереди, а оставшееся — должнику.

2025–2026 годы стали периодом активного реформирования института банкротства в России. Ключевые изменения направлены на расширение доступа граждан к упрощённым процедурам, повышение прозрачности рынка услуг и защиту прав должников, особенно в части сохранения единственного ипотечного жилья.

Банкротство перестаёт быть «списанием любой ценой» и превращается в инструмент финансового оздоровления. Главная тенденция последних лет — смещение акцента в сторону реабилитационных процедур: суды всё чаще предлагают должникам реструктуризацию вместо немедленной реализации имущества, а внесудебное банкротство становится доступнее для широкого круга граждан.

Если вы планируете процедуру банкротства, важно учитывать эти изменения. Например, отмена отсрочки по внесению средств на депозит управляющего требует более тщательного финансового планирования, а расширение лимитов внесудебного банкротства может позволить вам сэкономить на юридических услугах.